MORTGAGE LOAN TYPES
FHA Loans
Ideal para: compradores primerizos o compradores con pagos iniciales o puntajes de crédito más bajos.
Características principales:
Pago inicial mínimo tan bajo como 3,5%
Pautas de crédito más flexibles en comparación con los préstamos convencionales
Disponible solo para residencias principales
Requiere una prima de seguro hipotecario (MIP) durante la vida del préstamo en la mayoría de los casos
Cosas a tener en cuenta: Los préstamos FHA pueden ser un excelente punto de entrada a la propiedad de una vivienda, pero el seguro hipotecario vigente puede hacerlos más costosos a largo plazo en comparación con otras opciones.
VA Loans
Ideal para: veteranos elegibles, miembros del servicio activo y cónyuges sobrevivientes calificados.
Características principales:
Opciones de pago inicial del 0% disponibles
Sin seguro hipotecario mensual
Tasas de interés competitivas
Costos de cierre limitados
Aspectos a considerar: Los préstamos del VA requieren elegibilidad a través del servicio militar. Si bien no hay seguro hipotecario, podría haber una comisión de financiación del VA, dependiendo de su situación.
Conventional Loans
Ideal para: compradores con crédito más sólido e ingresos estables.
Características principales:
Los pagos iniciales pueden ser tan bajos como 3–5% para compradores calificados
Sin seguro gubernamental por adelantado
Es posible que se requiera un seguro hipotecario privado (PMI) si el pago inicial es inferior al 20 %.
El PMI a menudo se puede eliminar una vez que se alcanza el capital suficiente
Aspectos a tener en cuenta: Los préstamos convencionales ofrecen flexibilidad y potencial de ahorro a largo plazo, especialmente para los compradores que eventualmente pueden eliminar el PMI.
Préstamos jumbo
Ideal para: compradores que adquieren viviendas de precios más altos que exceden los límites de préstamos convencionales.
Características principales:
Se utiliza para montos de préstamos superiores a los límites convencionales
Generalmente requiere un crédito más fuerte y mayores reservas
Los requisitos de pago inicial varían según el prestamista
Sin respaldo gubernamental
Aspectos a tener en cuenta: Los préstamos jumbo son comunes en los mercados con costos más altos y a menudo vienen con estándares de calificación más estrictos.
préstamos del USDA
Ideal para: compradores que adquieran una vivienda en áreas rurales o suburbanas elegibles con ingresos familiares moderados.
Características principales:
Opciones de pago inicial del 0% disponibles
Tasas de interés competitivas
Costos de seguro hipotecario más bajos en comparación con los préstamos FHA
Diseñado para fomentar la propiedad de vivienda en comunidades rurales elegibles
Solo residencia principal
Aspectos a considerar: Los préstamos del USDA tienen límites de ubicación de la propiedad e ingresos familiares, lo que significa que no todos los compradores ni todas las viviendas califican. En el Valle de Coachella, áreas como Thousand Palms, Desert Hot Springs (DHS), Thermal y Mecca pueden ser elegibles para el USDA dependiendo de la ubicación exacta de la propiedad. Los mapas de elegibilidad y los límites de ingresos pueden cambiar y siempre deben verificarse al momento de la compra.
